Jahresvertrag und ein Jahr am Stück sind nicht dasselbe

Eine Jahres-Auslandskrankenversicherung kann mehrere kurze Reisen absichern und gleichzeitig jede Reise begrenzen. Beim auf der HanseMerkur-Seite dargestellten Jahrestarif beträgt diese Grenze beispielsweise 56 Tage. Ein von Anfang an geplanter 90-Tage-Aufenthalt passt damit nicht vollständig in diese Grenze. Quelle: HanseMerkur, maximale Reisedauer. Gehen Sie auch nicht ungeprüft davon aus, dass wenigstens die ersten 56 Tage einer zu lang geplanten Reise gedeckt sind.

90, 180 und 365 Tage konkret zählen

Die folgenden fiktiven Zeiträume zählen den Abreise- und Rückreisetag jeweils mit. Das ist eine transparente Rechenannahme; welche Tage im Vertrag versichert sind, richtet sich nach dessen Beginn- und Enderegeln.

Warum die Daten wichtig sind: Vom 1. Januar bis 30. Juni sind es einschließlich beider Tage 181 Tage – nicht 180. Wer nur „sechs Monate“ eingibt oder schätzt, kann also einen anderen Zeitraum versichern als geplant.

90 Tage: Den gesamten Aufenthalt passend absichern

Beispiel: Eine 62-jährige Person überwintert von Januar bis Ende März in Portugal. Als Vorbereitung sollten Reisedaten, Wohnsitz, Alter, bestehender Krankenversicherungsschutz und geplante Behandlungen zusammengetragen werden. Klären Sie die Fortgeltung Ihrer bisherigen Absicherung direkt mit Ihrer Krankenversicherung. Eine Langzeit-Reisepolice ist nicht automatisch ein Ersatz für alle Verpflichtungen im Wohn- oder Aufenthaltsland.

180 Tage: Route und mögliche Änderungen mitdenken

Beispiel: Eine 30-jährige Person plant eine private Reise durch Thailand, Japan und die USA. Vergleichen Sie mit der tatsächlich benötigten Zielregion einschließlich USA. Legen Sie vorab fest, ob Arbeit, Studium oder andere Tätigkeiten vorgesehen sind, und prüfen Sie die dafür zulässige Tarifvariante.

HanseMerkur beschreibt Langzeitprodukte bis 365 Tage beziehungsweise fünf Jahre. Dort ist der Abschluss vor Reiseantritt für die gesamte Dauer vorgesehen; eine Verlängerung erfolgt auf Antrag vor dem bisherigen Ablauf und nur innerhalb der Höchstdauer. Quelle: HanseMerkur, Abschluss und Anschlussvertrag. Eine Verlängerungsoption ist daher keine Zusage für jede spätere Änderung.

365 Tage: Nicht auf eine spätere Lösung verlassen

Beispiel: Ein Sabbatical soll ein volles Jahr dauern, könnte aber in einen längeren Aufenthalt übergehen. Prüfen Sie vor der Ausreise, ob der Tarif diesen Spielraum zulässt und welche Bedingungen für Anschlussverträge gelten. Ein neuer Abschluss aus dem Ausland ist nicht überall möglich.

DR-WALTER nennt bei Protrip World zwar eine Abschlussmöglichkeit nach Ausreise, grenzt davon aber den Bildungstarif ab, der vor der Abreise abzuschließen ist. Quelle: DR-WALTER, Protrip World und Education. Das zeigt die Bedeutung der genauen Variante; Wartezeiten und Ausschlüsse müssen zusätzlich in deren Unterlagen geprüft werden.

Sieben Fragen an die Tarifunterlagen

• Deckt die Höchstdauer wirklich die komplette geplante Reise?
• Welche Regeln gelten für bekannte Erkrankungen, laufende und geplante Behandlungen?
• Wie sind ambulante, stationäre und zahnmedizinische Leistungen begrenzt?
• Unter welchen Voraussetzungen ist ein Krankenrücktransport versichert?
• Gilt die Selbstbeteiligung je Fall, Zeitraum oder Versicherungsjahr?
• Beendet ein Heimatbesuch den Vertrag oder ist er ausdrücklich mitgeregelt?
• Was passiert am Ablaufdatum bei fehlender Transportfähigkeit?

Notieren Sie zu jeder Antwort die Fundstelle in den Bedingungen. Ungeklärte Punkte gehören vor den Abschluss, nicht erst in den Schadenfall.

Zurück zur Ratgeberübersicht